Wednesday, January 21, 2026

What can I do to better myself in one month?

 Just one month is enough to get you started and motivated to change your lifestyle and start living in the present. Take the 30-day test and see how much self-improvement, happiness, and fulfillment you could bring into your life. There are three major factors that contribute to one’s happiness, i.e. health, finance and relationships – not necessarily in this order. Let us see what 30 things you can do in 30 days to better yourself. The list below should get you started to take challenges every month and through every challenge you take become a better person.

(1) Health

i. Learn meditation – meditation is an excellent tool for de-stressing the mind and body and for a person living in today’s rush-rush and highly competitive world this is an exceptional betterment tool.

ii. Learn yoga – yoga is the natural method devised by hermits of ancient India to keep every aspect of the body and mind healthy. It involves learning shaping your body into certain postures or asanas, whereby your mind and body health would improve; you will also grow resistant to a number of common diseases.

iii. Introduce exercise into your life – you need not do much. Just take a brisk walk for about 60 minutes every day. Stay slowly with about 15 minutes and build it within a week to 60 minutes.

iv. Learn about healthy eating – find out about raw food diet or any other sustainable diet and try to introduce some of these exceptionally food into your diet. You may like to try the 7-day raw food detoxification diet – to eliminate all the toxins from your body and improve your overall health.

v. Ensure better sleep – sleep deprivation is at the root of many modern-world diseases. Go to bed two hours before midnight and set your alarm at 6 AM; take a walk in the morning. You will sleep much better and you will feel much better within 30 days.
vi. Moderate your eating habits – decide that you would eat “breakfast like a king, lunch like a prince and dinner like a pauper” – as the saying goes. People who are disciplined with their style and time for eating, are much healthier than those who do not. Eat your dinner at least 4 hours before bedtime for better digestion.

vii. Have plenty of sex – of course, this does not mean that you be promiscuous. Have plenty of sex if you are in a relationship – of course. Sex is known to calm nerves, generate the feel-good hormones in the body and improve blood circulation and heart health.

Viii. Drink plenty of water – make a plan – and stick to it – to drink at least two liters of water per day. For best results, drink about one bottle in the morning immediately after you get up; about 2 glasses 45 minutes before lunch and another 2 glasses about 45 minutes before dinner. Of course you may drink more if you need, but not less.

ix. Add multi-vitamin supplements to your diet – unless you are sure that you are eating a balanced meal all the time, the best is to have multi-vitamins added to your daily diet – as prescribed by a doctor.

x. Adopt a pet – if it is possible rush to your nearest animal shelter and take one these unwanted an adorable animals home. Having a pet home is indeed life-changing.

(2) Finance

i. Write a budget – the first step towards improving finance is to have a budget.

ii. Aim at reducing the expenses by at least 20% – there would be plenty of wealth draining factors such as eating outside, having coffee out, smoking, etc. Aim at cutting down expenses by at least 20%.

iii. Start a saving account – pledge to save about 10% of weekly income there.

iv. Invest in some simple-to-do cookbooks – cooking at home is not only a great pastime but also will save you a lot of money.

v. Identify and become a member of a car pool – this is one of the easiest ways to save money and environmental friendly too.

vi. Make your home energy efficient – invest in solar batteries where possible. Also get a professional to help you make your home totally energy efficient.

vii. Identify at least two ways to generate wealth in your free time – everyone has one or other talent. Find out how you could use this talent to generate wealth by investing a few hours per week.

viii. Keep only credit card on your person – learn to use debit cards instead of credit cards, especially if you are a compulsive shopper.

ix. Insure all your home appliances and goods – this will help you plenty when any of these expensive-to-repair appliances break down.

x. Engineer methods to have a budget that is about 35% less than your income – this is the greatest secret to financial freedom. Start now.

(3) Relationships

i. Decide to do a good thing every day – it gives tremendous satisfaction and it does improve relationships.

ii. Make it a point of being positive – say only good things about anyone around you. If there is nothing good to say do not say a thing.

iii. Forgive and let the person know you did – forgiveness frees you more than it frees the persons that erred against you. Let go of emotional baggage.

iv. Say ‘I love you’ often – make it a point to say these 3 exceptional words to all those whom you love as often as you can. They mean a lot.

v. Give time to your family – keep time aside for your family no matter how demanding your business or job is. Your family is your real wealth.

vi. Give a hug often – hugging, touching, smiling are ways to say ‘I love you’ that benefit both the giver and the receiver.

vii. Do things together – set up a home tradition to do stuff together. Make this time count – maybe a DIY project, a fishing trip, a visit to the shopping mall, seeing a movie, etc.

viii. Do things for yourself – sacrifice is good to a certain extent. If it is a constant feature in your life, it will make you bitter and clingy for you would expect commensurate appreciation from your loved ones. Do indulge yourself and cut the sacrificing to how much is strictly necessary for the family. Go for that Friday binge with friends, buy that expensive dress, buy that ouch-expensive smart phone. Be happy!

ix. Volunteer some time – do something for those less privileged than you. Give some time to the local animal shelter. You feel better; and other will feel better around you.

x. Learn anger management – 90% of altercations between friends and loved ones is because we do not have control on our anger. Make an effort to gain control over your temper.

You can keep adding to these 30 things you can do in 30 days to better yourself and use this one-month plan to make yourself a better person

Tuesday, January 20, 2026

📉 20% खर्च कटौती — 30‑Day Action Plan

 

🔵 चरण 1: Current खर्च समझें (Day 1–3)

लक्ष्य: जानना कि पैसा जा कहाँ रहा है

  1. पिछले 1 महीने का बैंक स्टेटमेंट + UPI हिस्ट्री निकालें।
  2. खर्च को 4 श्रेणियों में बाँटें:
    • Needs (ज़रूरी)
    • Wants (इच्छाएँ)
    • Luxury / Lifestyle
    • Leakages (छोटे‑छोटे नियमित खर्च)
  3. कुल आय का 20% निकालें → यही आपका कटौती Target होगा।

🔵 चरण 2: Immediate Cut (Day 4–7)

लक्ष्य: 7 दिनों में 10–12% खर्च तुरंत कम

✔ बाहर खाना / Online Order 50% तक कम

– ₹5000/माह का खर्च → ₹2500/माह

✔ रोज़ की कॉफी/चाय/Soft Drink हटाएँ

– ₹1500/माह → ₹300–400/माह

✔ Smoking / Gutkha / Alcohol Limit करें

– यहाँ से 4–6% बचत तुरंत मिलती है

✔ 2–3 महीने पुराने बेकार Subscriptions Cancel

– OTT, Apps, Gym (Unused), etc.


🔵 चरण 3: Routine Optimization (Day 8–15)

लक्ष्य: 5–7% खर्च कम

✔ “EVERYDAY 100 Rule”

हर दिन ₹100 की अतिरिक्त बचत = महीने में ₹3000 की सीधी कटौती।
उदाहरण:

  • बाहर चाय न पीना
  • Auto/Taxi के बजाय 1–2 km पैदल
  • Extra snacks avoid

✔ Monthly Grocery + Household Budget Set

– पहले जैसे ₹7000 नहीं → सख्त सीमा ₹5600

✔ Impulse Buying Control (24‑Hour Rule)

– कोई item चाहें → 24 घंटे “Add to Cart → सोचें → Decide”


🔵 चरण 4: Long‑Term Correction (Day 16–25)

लक्ष्य: Lifestyle खर्च को स्थायी रूप से कम करना

✔ Travel Optimization

– Bike pooling
– Weekend trips कम
– Office route में unnecessary स्टॉप बंद

✔ Electricity Savings

– AC/Heater 20% कम उपयोग
– LED, auto-off habit

✔ Repayment Discipline

– Credit Card का पूरा due चुकाएँ
– EMI बढ़ने से भविष्य के खर्च कम होंगे


🔵 चरण 5: Final Adjustments (Day 26–30)

लक्ष्य: पूरे महीने की रिपोर्ट + सुधार

✔ Daily खर्चों का Review

जो खर्च बार-बार आ रहा है → उसे हटाने की योजना बनाएं।

✔ बची हुई राशि को Savings/System में Lock करें

  • SIP
  • RD
  • Emergency Fund
    → ताकि बचत वापस खर्च में न जाए।

✔ अगले महीने के लिए Habit Tracker बनाएं

– Eating out
– Subscriptions
– Smoking/Chai
– Travel खर्च
– Grocery budget


📊 एक आदर्श 20% बचत Breakup (उदाहरण)

यदि आय: ₹50,000/माह

श्रेणीकटौती (%)राशि (₹)
बाहर खाना + स्नैक्स7%3,500
कॉफी/चाय/Drinks2%1,000
Smoking/Alcohol4%2,000
Subscriptions3%1,500
Impulse Buying Control4%2,000
कुल बचत20%10,000

💡 BONUS: 20% खर्च कटौती के Golden Rules

  • जो जरूरत नहीं — उसे तुरंत बंद
  • Luxury items को “Monthly slots” में रखें
  • Cash spending बढ़ाएँ, UPI impulsive खर्च कम करें
  • घर के 80% meals, घर से ही
  • Online shopping केवल Planned items

💰 खर्चों को कम से कम 20% तक घटाने का लक्ष्य

 

खर्चों को कम से कम 20% तक घटाने का लक्ष्य — 

विस्तृत और व्यावहारिक व्याख्या

हम में से अधिकांश लोग यह महसूस नहीं कर पाते कि हमारी छोटी‑छोटी आदतें भी बड़ी आर्थिक लीक (wealth leak) बन जाती हैं। बाहर खाना, रोज़ की कॉफी, चाय‑नाश्ता, धूम्रपान, बेवजह सब्सक्रिप्शन, ऑनलाइन शॉपिंग — ये सब मिलकर हमारी आय का 10–30% तक silently खत्म कर देते हैं।

इसलिए किताब में कहा गया है:
कम से कम 20% खर्च घटाने का लक्ष्य रखें।

🔍 क्यों 20%?

  • यह एक यथार्थ और प्राप्त किया जा सकने वाला लक्ष्य है।
  • इससे आपकी सेविंग्स दोगुनी गति से बढ़ सकती हैं।
  • 20% कटौती करने से आपकी लाइफ क्वालिटी पर लगभग शून्य असर पड़ता है — क्योंकि कटौती “luxury habits” से होती है, “basic needs” से नहीं।

🧠 किन आदतों से पैसे लीक होते हैं?

1. बाहर खाना / स्विगी–जोमैटो ऑर्डर

₹200–₹400 per meal → महीने में ₹6000–₹8000 → साल में ₹70,000+

2. कॉफी / चाय / कोल्ड‑ड्रिंक / स्नैक्स

दिन के ₹30–₹150 → महीने में ₹1500–₹4500

3. सिगरेट / तंबाकू / गुटखा

₹20–₹300/day → साल में ₹10,000–₹1,00,000

4. बिना जरूरत की सब्सक्रिप्शन्स

Netflix + Amazon + Sony + Hotstar = ₹1000–₹1500/month

5. Online impulse buying

"₹199 की छोटी खरीदारी" भी महीने में ₹3000–₹4000 बन जाती है।


📉 20% खर्च कम कैसे करें? (Practical Plan)

1️⃣ बाहर खाने को 50% कम कर दें

– वीकडे पर बाहर खाना बंद
– वीकेंड पर एक बार ही
→ इससे 10–12% खर्च सीधे कम

2️⃣ कॉफी/चाय/सॉफ्ट ड्रिंक्स बाहर खरीदना बंद करें

– घर में ले जाएँ
→ 3–5% खर्च कम

3️⃣ धूम्रपान/तंबाकू पर सख्त कटौती

→ 5–10% तक बचत सिर्फ यही से

4️⃣ सब्सक्रिप्शन डिटॉक्स

– एक बार देखकर तय करें: क्या इसका उपयोग 10% भी होता है?
– 2–3 तुरंत बंद कर दें
→ 2–4% बचत

5️⃣ अनावश्यक online shopping हटाएँ

– “Add to cart → 24 hours rule → Buy or delete”
→ 5–7% खर्च स्वतः ही बच जाता है


📊 संक्षेप में: यदि आपकी आय ₹50,000 है

20% खर्च में कटौती = ₹10,000 की मासिक बचत
सालाना बचत = ₹1,20,000
5 साल में = ₹6 लाख+, बिना किसी extra income के।


🌱 अंतिम संदेश

20% खर्च घटाना कठिन नहीं है —
बस 4–5 छोटी आदतें बदलनी हैं।
इन बदलावों से आपकी financial health मजबूत, स्थिर और stress‑free बनती है।

Sunday, January 18, 2026

🔵 Step‑Up SIP क्या है?

 जब आप हर महीने निवेश करते हैं (SIP), तो उसकी राशि अपने‑आप हर साल थोड़ी बढ़ जाए, इसे ही Step‑Up SIP कहते हैं।

उदाहरण:
अगर आपकी SIP ₹1000/महीना है और आपने step‑up 10% रखा है—

  • अगले साल आपकी SIP ₹1100 हो जाएगी
  • उसके अगले साल ₹1210
  • फिर ₹1331 … और आगे बढ़ती जाएगी

मतलब आपकी आय बढ़े तो निवेश भी अपने‑आप बढ़ जाए।


🔵 Step‑Up SIP क्यों ज़रूरी है?

1. Salary हर साल बढ़ती है — SIP भी बढ़ेगी

कम आय वाले व्यक्ति के लिए important है कि वह अपनी SIP को धीरे‑धीरे बढ़ाए।

2. Compounding का लाभ कई गुना बढ़ जाता है

Normal SIP → ठीक return
Step‑Up SIP → बहुत बड़ा return (exponential growth)

3. Pocket पर भार नहीं पड़ता

SIP अचानक ₹1000 से ₹5000 नहीं बनती।
धीरे‑धीरे ₹100–₹200 बढ़ती है → easily manageable.

4. Future Goals जल्दी पूरे होते हैं

  • घर
  • बच्चों की पढ़ाई
  • रिटायरमेंट
    सबके लिए extra corpus बनता है।

🔵 Step‑Up SIP कैसे काम करता है — एक Example

🎯 मान लीजिए:

  • SIP = ₹1000/month
  • Step‑Up = ₹200 per year

पहले 5 साल का कैल्क्युलेशन:

YearSIP Amount
1st year₹1000 महीना
2nd year₹1200 महीना
3rd year₹1400 महीना
4th year₹1600 महीना
5th year₹1800 महीना

छोटी‑छोटी बढ़त लंबे समय में बहुत बड़ा फ़र्क पैदा करती है।


🔵 Step‑Up SIP से कितना ज़्यादा फायदा होता है?

Normal SIP (₹1000/month for 20 years @12%)

₹9.9 lakh

Step‑Up SIP (₹1000 से शुरू, हर साल ₹200 बढ़ाएँ)

₹18–20 lakh

🔹 लगभग दोगुना फ़ायदा, बिना ज़्यादा परेशानी के!


🔵 Step‑Up SIP किसे करनी चाहिए?

  • सैलरी वाले व्यक्ति
  • जिनकी आय हर साल बढ़ती है
  • कम आय में शुरू करने वाले
  • जो बिना तनाव बढ़ाना चाहते हैं
  • जो लंबी अवधि के Goal बना रहे हैं

आपके जैसे कम बट हाई‑फोकस निवेश करने वाले व्यक्ति के लिए सबसे बेहतर विकल्प Step‑Up SIP है।


🔵 Step‑Up SIP कैसे लगाएँ?

Mutual Fund ऐप्स में:

Groww, Coin, Kuvera, PayTM Money आदि में 
SIP सेट करते समय “Increase SIP Every Year” या “Step‑Up” लिखा होता है।

आप चुनते हैं:

  • प्रति वर्ष 10%
    या
  • प्रति वर्ष ₹100–₹500 Fixed Increase

बस सेट करें → हर साल अपने‑आप बढ़ती जाएगी।

Saturday, January 17, 2026

🔵 Monthly Saving (हर महीने स्थिर बचत कैसे करें?)

 

1. 50–30–20 Formula अपनाएँ

  • 50% = जरूरी खर्च
  • 30% = व्यक्तिगत खर्च
  • 20% = बचत/निवेश

कम आय में भी कम-से-कम 10–15% बचाने की कोशिश करें।

2. Savings को Auto‑Deduct करें

जैसे ही सैलरी आती है:
✔ ₹500–₹1000 SIP
✔ ₹300–₹500 RD
✔ ₹200 Digital Gold
✔ ₹500 Emergency Fund
ऑटो‑डिडक्शन से बचत अपने आप होती है।

3. महीने के 2 बड़े खर्च कम करें

हर महीने सिर्फ दो खर्च चुनें जिन्हें कम करना है:

  • डेटा प्लान
  • OTT
  • बाहर खाना
  • मोबाइल खरीदना टालना
    आसानी से ₹500–₹1500 अतिरिक्त बच सकते हैं।

4. Monthly Saving Challenge

जैसे:

  • Week 1 → ₹200 बचाओ
  • Week 2 → ₹300 बचाओ
  • Week 3 → ₹400 बचाओ
  • Week 4 → ₹500 बचाओ

कुल = ₹1400 बचत बिना महसूस किए।

5. Monthly Expense Review

महीने के आखिरी रविवार को 20 मिनट खर्च करें:

  • कौन सी चीज़ में ज्यादा खर्च हुआ?
  • अगले महीने 2 बदलाव?
  • कितना निवेश करना है?

यह साधारण Review आपकी आदत बदल देता है।

6. Bonus / Overtime / Extra Income का नियम

हर अतिरिक्त आय का:

  • 50% → बचत
  • 25% → निवेश
  • 25% → परिवार/ज़रूरत

इससे एकदम संतुलन रहता है।


🔵 सबसे मजबूत तरीका: “Save First, Spend Later”

सैलरी आते ही बचत निकाल दीजिए।
अगर आप खर्च के बाद बचत करते हैं, तो बचत कभी नहीं होती।
अगर आप बचत पहले करते हैं, तो खर्च खुद-ब-खुद कंट्रोल हो जाते हैं।


🔵 एक सिम्पल उदाहरण

अगर आप:

  • ₹20 रोज़ बचाते हैं
  • ₹500 SIP
  • ₹300 RD
  • ₹300 Emergency Fund
  • ₹200 Digital Gold

तो हर महीने आपकी बचत = ₹1800 – ₹2200

1 साल = ₹22,000 – ₹26,000 तक बचत
2 साल = ₹45,000+ बिना किसी तनाव के